Warum Google, facebook oder Apple keine (D)deutsche Bank wollen.


Deutsche Bank – Deutsche Banken: Eine Fusion springt am Thema vorbei!


Vor 200 Jahren wurden viele Sparkassen gegründet, vor 150 Jahren wurden Deutsche Bank und Commerzbank gegründet und vor 125 Jahren öffneten viele Genossenschaftsbanken die Pforten für Kunden und Mitglieder. Man überdauerte 2 Weltkriege, eine Währungsreform, und den Wechsel von der Monarchie zur Demokratie. Und das Geschäftsmodell hat bis vor kurzem noch getragen.

Dieses Überwinden von großen Herausforderungen und die Fortführung der jeweiligen Geschäftsmodelle auch in unsicheren Zeiten, hat die Bankenlandschaft in Deutschland sehr konservativ geformt. Auch in jüngerer Zeit wurden die ersten Angriffe der Veränderung noch erfolgreich abgewehrt. Der eine oder andere wird sich vielleicht noch an Bill Gates erinnern, der in den 90er Jahren den Satz prägte “Banking is essential, banks are not”. Dieser Ausspruch führte bei den meisten Vorständen zu einem Lächeln. Die Sorgenfalten kamen erst mit der flächendeckenden Euphorie rund um das Internet und nicht zuletzt auch durch die Entwicklungen des “Neuen Marktes” Ende der 90er. Plötzlich wurde der Multikanal ausgerufen und erfreute sich quer durch die Bank großer Beliebtheit. Das man dafür die entsprechenden Kanäle brauchte und vor allen die entsprechenden Kunden auch kommunikativ adäquat begleiten musste, stellte man hinten an. Aufgrund dieser Maßnahmen gelang es zumindest, das Geschäftsmodell mit online banking und App weitere 20 Jahre am Leben zu erhalten. Auch wenn die Betriebsergebnisse durch die Bank(en) alle rückläufig waren. Und wir erinnern uns: In den 90er und 2000er gab es noch keine von Draghi ins Leben gerufene Niedrigzinsphase, auf die sich heute alle gerne zurückziehen, um entsprechende Ergebnisentwicklungen zu erklären.

 

Neue Mitspieler: Google, facebook, Apple, Amazon und Co.

War es in den 90ern des vergangenen Jahrhunderts noch Bill Gates, der zum Feindbild avancierte, sind in den letzten Jahren andere Mitspieler, wie Google oder facebook, in den Ring gestiegen, um am banking-Markt in Deutschland, aber auch Europa zu partizipieren. Aus der anfänglichen Überzeugung, dass diese Player niemals eine Banklizenz erhalten würden, reifte die Erkenntnis der Finanzbranche, dass der “Übernahmeprozess” schleichend erfolgen wird.

Und man reagierte darauf: Dem Marktführer pay pal setzte man mit paydirekt eine an sich gute Lösung entgegen, die – wie in der Vergangenheit die Geldkarte – am Henne Ei Problem scheiterte. Man konnte für diese Lösung sogar mehrere Bankengruppen gewinnen. Das zeigt, dass händeringend nach Lösungen in der Branche gesucht wird. Dennoch war das Projekt von Anfang an zum Scheitern verurteilt. Mit der vorhanden Konzeption war es unmöglich, den Weltmarktführer zu verdrängen. Das Scheitern mit Projektstart beschlossen. Mittlerweilen sollen sich die ersten Bankengruppen mit einem Rückzug aus dem gemeinsamen Projekt beschäftigen. Ein deutliches Indiz.

Derzeit kann man fast den Eindruck gewinnen, als würden die deutschen Banken in Schockstarre verharren und den Markt besagten Spielern facebook, Google, Amazon und Apple zu überlassen. Anders kann ich mir die teilweise Anbiederung bei der Einführung von apple pay von einigen Bankengruppen nicht erklären.

 

Google, Apple, facebook und Co wollen keine Bank, sie wollen das Geschäft.

Aber wo geht die Reise hin? Spricht man mit Vorständen aus den Sparkassen und Genossenschaftsbanken, gehen die meisten davon aus, dass man sich mit den bekannten Waffen auf den bekannten Spielfeldern treffen wird. Abgeleitet daraus, wähnt man sich auf lange Sicht als Sieger, da man das Business ja schon hunderte Jahre betreibt.

Das ist ein fataler Trugschluss. Warum? Wenn die neuen Mitspieler wirklich an einem Wettbewerb auf den bekannten Spielfeldern interessiert wären, wäre die Lösung ganz einfach: Einer der Großen würde einfach die Deutsche Bank oder noch besser die Commerzbank kaufen. Billiger wird es nicht mehr, wenn man mit einer Bank im europäischen Finanzmarkt einsteigen möchte. Die Börsenwerte von Deutsche Bank (16,16 Mrd. Euro) und Commerzbank (8,89 Mrd. Euro) stellen weder für Google, noch für facebook oder Apple eine große Hürde dar.

Aber, sie tun es nicht. Warum? Und darüber sollte jeder Vorstand einmal nachdenken. Weder Google, noch facebook oder Apple sind am Bankgeschäft der klassischen Ausprägung interessiert. Wenn sie es wären, hätten sie sich schon längst eingekauft. Aber anscheinend bewerten Sie das traditionelle Bankgeschäft anders, als die bestehenden Wettbewerber. Sich hier auf die Regulatorik als Einstiegsbarriere  zurückzuziehen, ist zu kurz gedacht. Denn, dass das Bankgeschäft oder zumindest Teile davon interessant und lukrativ sind, zeigen die Gedankenmodelle und die bereits erfolgten Umsetzungen von Apple, facebook, Google und Co. deutlich. Und das ist erst der Anfang. Der Wegfall der Zahlungsverkehrsentgelte dürfte viele Institute deutlich treffen. Zudem verfügen die genannten Marken über Innovationsbereitschaft und den Luxus, sich allen Ideen von der grünen Wiese her zu nähern, aber mit der Power ausgestattet zu sein, diese auch umzusetzen.

 

Quo vadis deutsche Banken?

Was tun? Ist das klassische Bankenmodell jetzt tot? Von einem Exidus zu sprechen, wäre jetzt zu früh. Aber die ersten ernsthaften Zeichen sind bereits seit längerem sichtbar. Die Frequenz der Geschäftsstellen geht gegen Null. Dennoch halten insbesondere Genossenschaftsbanken, aber auch Sparkassen, an ihrem vermeindlichen Hauptvertriebsweg eisern fest. Auch wenn die Geschäftsstellendichte aus Kostengründen stetig ausgedünnt wird.  

Das ist gefährlich. Ähnlich gefährlich, als würde eine Tageszeitung aus Kostengründen die Redaktion schließen. Die Geschäftsstellen und die damit verbundene Chance face to face mit dem Kunden zu interagieren, sind aber weiterhin der größte USP, über den die Präsenzbanken verfügen. Sie müssen nur neu gedacht werden. Weg vom reinen Kostenfaktor, hin zu einem wichtigen Bestandteil einer zukunftsfähigen Vertriebsstrategie.

Die klassischen Banken, insbesondere Sparkassen und Genosssenschaftsbanken, sind noch nicht tot. Gott sei Dank, denn ich bin ein großer Fan von beiden! Aber sie stehen am Scheideweg. Noch haben sie es in der Hand, das Bild der Stahlindustrie der Zukunft zu vertreiben. Wie soll das gehen? Sie müssen mutig sein. Alte Zöpfe abschneiden. Neue Möglichkeiten nutzen. Aber immer mit der gebotenen Seriosität und Nachhaltigkeit. Und dabei immer vom Kunden aus denken.

Das hört sich einfach an. Ist aber für die tradierten Gedankenmodelle der Branche unheimlich schwierig. Ein Beispiel? facebook wurde 2004 gegründet. 15 Jahre später nutzen weltweit 2,7 Mrd. Menschen facebook, Instagram, WhatsApp oder den Messenger. 2 Mrd. Menschen davon täglich. Wie sieht es da in Bayern aus? Laut letzten Untersuchungen nutzen 95% der bayerischen Bevölkerung die sozialen Netzwerke. Da kann man schon von einer gewissen Relevanz sprechen. Und wie sieht es da bei den Banken aus? Zumindest ein Großteil der Sparkassen und Großbanken haben die Zeichen der Zeit erkannt. Viele Vorstände von Genossenschaftsbanken haben sich aber noch gar nicht mit dem Thema beschäftigt oder wollen es aussitzen. Wenn die Kunden nicht mehr in die Geschäftsstellen kommen und die Bank nicht, in den von den Kunden präferierten Kanälen, kommunizieren will oder kann, wird es natürlich mit Digitalisierung und einem zukunftsfähigen Ausrichten der Geschäftsmodelle schwierig. Noch ist der Zug nicht abgefahren. Aber der Schaffner hat die Pfeife schon im Mund.     

Das Ende von facebook und 7 Lösungen, warum das Leben trotzdem weitergeht.

Das Ende von facebook und 7 Lösungen, warum das Leben trotzdem weitergeht.

Zugegeben, wir erleben derzeit nicht das Ende von facebook. Was wir aber durchaus sehen, ist das Ende der Ein-Kanal-Strategie mit facebook, die viele Unternehmen praktiziert haben und immer noch umsetzen.

Die Wellen, die Mark Zuckerberg mit seiner Ankündigung vor kurzem ausgelöst hat, ebben langsam ab. Zumindest bei denen, die es mitbekommen haben (Manche Unternehmen haben noch gar nicht bemerkt, dass ihre Reichweite eingebrochen ist). Interessanterweise hat diese Ankündigung zu einem großen Aufschrei geführt: organische Reichweite sinkt gegen Null, bezahlte Reichweite wird teurer, da die Nachfrage die Preise treiben wird etc. Dabei ist doch eigentlich nichts Unerwartetes passiert. Vielmehr ist die “Schuld” hier nicht bei facebook zu suchen, vielmehr liegt der Grund für den Aufschrei bei den Unternehmen selbst. Ja, es ist richtig, dass facebook zu Beginn kostenlos Reichweite geliefert hat. Ja, es ist richtig, dass facebook der reichweitenstärkste Kanal ist. Ja, es ist richtig, dass die Ads im Vergleich zu den klassischen Medien immer noch günstig sind. Ja, es ist richtig, dass das Targeting die klassischen Medien alt aussehen läßt. Doch die Zeiten ändern sich sehr schnell und nirgends steht geschrieben, dass wir Anspruch auf günstige Reichweite in facebook haben.

Diesen fehlenden Anspruch auf Reichweite haben viele Unternehmen ausgeblendet und auf eine Ein-Kanal-Strategie – mit facebook – in ihrer social media-Strategie gesetzt. Dass dies fatal ist, zeigt sich jetzt. Facebook ist nicht im Eigentum der Unternehmen. Insofern legt auch facebook die Regeln für facebook fest. Und die Unternehmen haben nach diesen Regeln zu spielen. Dieser Sachverhalt zeigt schon, dass es ungünstig ist, Investitionen ausschließlich in einen Kanal fließen zu lassen, der sich nicht im Unternehmenseigentum befindet. Offline würden wir solche Entscheidungen wohl nicht treffen.

Wie dem auch sei. Die Änderungen von facebook waren richtig und wichtig, um nicht zu einem inhaltslosen Werbekanal zu verkommen, der über kurz oder lang sämtliche Bedeutung verliert. Denn damit wäre keinem geholfen. Facebook muss sich immer wieder neu erfinden, um der Platzhirsch zu bleiben. Das war ja auch in der Vergangenheit schon so.

Oftmals sind externe Einflussfaktoren ein Anlass, zu reflektieren und sich neu zu positionieren. Und genau das sollten sie jetzt machen. Nutzen Sie die Chance!

Aber welche Möglichkeiten stehen Ihnen denn jetzt zur Verfügung? Zielführend sind meines Erachtens folgende 7 Alternativen:

  1. Überprüfen Sie Ihre Strategie.
  2. Prüfen Sie neue Kanäle.
  3. Denken Sie über einen eigenen Unternehmensblog nach.
  4. Nutzen Sie das come back von Google.
  5. Produzieren Sie hochwertigen content.
  6. Passen Sie Ihr Ad-Budget an.
  7. Nehmen Sie Ihre Mitarbeiter endlich mit!  

Natürlich gibt es auch noch andere Wege, diese sind aber m. E. die zielführenden.

1. Überprüfen Sie Ihre Strategie

Stellen Sie Ihre Strategie auf den Prüfstand. Passen die Zielgruppen und Ziele noch zu Ihren getroffenen Entscheidungen? Erreichen Sie Ihre Ziele noch? Ein Beispiel: Häufig nutzen Unternehmen noch ausschließlich facebook für die Azubi-Akquise, wenn man sich die Altersverteilung und Nutzung in den sozialen Medien jedoch anschaut, ist facebook nur 2. Wahl, hier gibt es deutlich bessere Kanäle.

2. Prüfen Sie neue Kanäle

Wenn Sie Ihre Strategie überprüft haben, werden Sie vielleicht feststellen, dass es geeignetere Kanäle für Ihre Zielerreichung gibt. Still und leise hat sich hier z. B. Pinterest in Instagram-Regionen geschoben. Auch wenn die Suchmaschine Pinterest eigentlich kein social media-Kanal ist, rechne ich Pinterest als lohnenswerten Distributionskanal für Content trotzdem dazu. Denn letzten Endes sprechen wir auch immer von Sichtbarkeit und Reichweite. Spannend finde ich auch, dass man sich hier in der Informationsphase des Users positionieren kann, bevor er eigentlich einen konkreten Bedarf hat. Dennoch nutzen es viele Branchen noch nicht.

3. Denken Sie über einen eigenen Unternehmensblog nach

Wie vorher schon erwähnt haben alle social media-Kanäle eines gemeinsam: Sie gehören Ihnen nicht. Sie sind somit immer allen Änderungen, Regeln und Restriktionen der jeweiligen Plattformen ausgeliefert. Wenn ein Kanal beschließt, keine Unternehmen mehr zuzulassen, verlieren Sie alle Ihre Investitionen. Abhilfe schafft hier nur ein eigener Auftritt in Form eines blogs. Hier sind Sie der Hausherr und bestimmen die Regeln. Auch in der Zukunft. Noch wichtiger aber ist, dass Ihnen ein Kanal für die Unternehmenskommunikation zur Verfügung steht, in dem Sie alles bestimmen können. Wann, was, wie, mit welcher Stoßrichtung, wie oft etc. Das ist ein richtiges Pfund in der Kommunikation, das natürlich Aufwand erfordert, denn schließlich soll der Content hochwertig und unique sein (das schließt Konserven von Verbänden oder anderen Einrichtungen aus), aber es zahlt sich definitiv aus. Aber seien Sie geduldig, ein blog muss sich entwickeln.

4. Nutzen Sie das come back von Google

Noch vor kurzem hatte facebook Google als traffic-Lieferant überholt, jetzt hat sich die Lage komplett gedreht. Aktuell wird nur etwa 20% des traffics von facebook produziert, während Google mit über 40% fast doppelt so viel traffic generiert. Hier lohnt es sich also in die eigene Sichtbarkeit zu investieren. Und damit meine ich nicht adwords, sondern die organischen Suchergebnisse, die von über 80% der user präferiert werden. Laut Aussagen von verschiedenen Quellen soll es über 200 Faktoren geben, die das Suchergebnis beeinflussen. Und Google passt den Suchalgorithmus immer wieder an. Dennoch läßt sich sagen, dass sich folgende Faktoren positiv auf das Suchergebnis auswirken:

Faktoren zur Suchmaschinenoptimierung

  • Präsenz in sozialen Netzwerken (Facebook, Google +, Twitter,…),
  • Content (Text, Bilder, Videos, Frische, Uniqueness, in- und out-Verlinkungen),
  • Optisch ansprechendes Webdesign für längere / höhere User-Verweildauer,
  • Google-Bewertungen bei Google MyBusiness,
  • Mobile Darstellung bei mobiler Suche,
  • Qualität (themenbezogene Backlinks),
  • Ladegeschwindigkeit der Website
  • Hochwertige Programmierung und Benutzerfreundlichkeit,
  • Vieles mehr

Gerade das Thema Google-Bewertungen wird von vielen Unternehmen noch nicht genutzt, ist es jedoch eine äußerst wirkungsvolle Möglichkeit die Sichtbarkeit in den Treffern zu erhöhen. Die hier geschilderten Maßnahmen führen nicht ad hoc zu einer Verbesserung der Suchergebnisse wie es z. B. eine adwords-Kampagne macht. Nachhaltig betrachtet ist diese Vorgehensweise aber erfolgreicher und günstiger als klick-Kampagnen.

5. Produzieren Sie hochwertigen Content

Sowohl für Google als auch für facebook ist es notwendig, hochwertigen und relevanten Content zu produzieren. Und nicht zu vergessen natürlich auch für Ihre Nutzer! Sie stehen im Wettbewerb mit anderen Unternehmen, wenn Sie schon investieren, dann richtig. Beziehen Sie Stellung und überlassen Sie die nichtssagenden Themen anderen. Hier lohnt es sich dann auch zu investieren. Eine Aussage von Mark Zuckerberg sollte dann doch gerade die regionalen Unternehmen positiv stimmen: Lokale Nachrichten sind die besseren Nachrichten. Insofern erscheint es logisch, dass facebook diese auch besser berücksichtigen wird. Sowohl Google als auch facebook wird hochwertigen und unique content entsprechend in den Ausspielungen berücksichtigen und mit Reichweite belohnen.

6. Passen Sie Ihr Ad-Budget an

Wenn Sie hochwertigen Content produzieren, sollten Sie mit entsprechenden Werbeausgaben für eine adäquate Sichtbarkeit sorgen. Da zum einen die Plätze wahrscheinlich tendenziell weniger werden nach der Ankündigung von Zuckerberg, gehe ich davon aus, dass sich die Anzeigenpreise nach oben entwickeln werden. Passen Sie Ihre Budgets dahingehend an und beobachten Sie genau, wie sich Ihr Investment entwickelt.

7. Nehmen Sie Ihre Mitarbeiter endlich mit!

Wie bereits weiter oben geschrieben, bedeuten Änderungen auch immer Chancen. Wie sieht es denn in Ihrem Unternehmen mit den Mitarbeitern aus? Nehmen Sie diese aktiv in social media mit? Oder sind Ihre Mitarbeiter in der Betrachtung völlig außen vor? Wenn der zweite Fall auf Ihr Unternehmen zutrifft, Glückwunsch! Sie haben noch ein immenses Potential zu heben. Fangen Sie an Ihre Mitarbeiter mitzunehmen, denn alles was von Ihnen geteilt wird produziert Reichweite bei ihren Freunden. Diese Aktivitäten werden von facebook nämlich nicht reglementiert. Machen Sie Ihre Mitarbeiter zu Markenbotschaftern. Ein Tipp: Das geht nicht per Anweisung, hier muß der Chef mit guten Beispiel vorangehen.

Fazit:

In der modernen Kommunikation ändern sich die Rahmenbedingungen sehr schnell. Neue Kanäle tauchen auf, die bestehenden Kanäle verändern sich, Nutzer orientieren sich um oder bestehende Kanäle verschwinden. Hier heißt es, immer am Ball zu bleiben und auf die Veränderungen entsprechend zu reagieren. Jede Veränderung ist immer auch eine Chance, die Sie nutzen sollten. Wenn Sie an den oben genannten 7 Punkten arbeiten, werden Sie am Ende des Tages besser dastehen, als vor der Anpassung der facebook-Parameter. Eigentlich gut, dass Mark Zuckerberg immer etwas ändert.